شروط التمويل العقاري بنك الأهلي يبحث الكثير من المواطنين عن طرق للحصول على سكن لائق بتسهيلات تتناسب مع الدخل الشهري لكل فرد ، ومن هنا جاءت فكرة التمويل العقاري في البنوك. في الآونة الأخيرة ، كان رئيس هذه البنوك هو البنك الأهلي المصري ، والذي يقدم العديد من قروض الرهن العقاري المناسبة لجميع الفئات الاجتماعية ، لذلك دعونا الآن نلقي نظرة على برامج وشروط قروض الرهن العقاري بالبنك الأهلي.
ما هو التمويل العاقري ؟
المحتوى
يمكن تلخيص تعريف التمويل العقاري كمؤسسة مالية مثل البنك الذي يقدم قرضًا بمبلغ معين لشخص يرغب في شراء عقار جديد أو يرغب في بناء عقار أو يرغب في إصلاح عقار. هذا القرض يمكن استخدامها لجميع أنواع العقارات السكنية والإدارية والتجارية وكذلك السياحية.
شروط قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري
- لا يمكن لمقدم القرض العقاري من البنك المركزي المصري امتلاك أي وحدة سكنية أو شقة على الإطلاق ، وقد صرح في هذا الصدد البنك المركزي أنه حتى لو كان يمتلك الشقة الموروثة ، فلا يمكنه امتلاكها بشكل دائم.
- يجب ألا يقل عمر المتقدمين عن 21 عامًا من تاريخ منح التمويل. على سبيل المثال ، إذا كان عمر مقدم الطلب أقل من 21 عامًا وقت منح التمويل ، فهو غير صالح هنا.
- يجب ألا يزيد عمر مقدم طلب القرض العقاري عن 60 عامًا في تاريخ استحقاق القرض ، وهذا يحتاج إلى توضيح بعبارات بسيطة ، إذا كانت مدة القرض 10 سنوات ، وكان عمر مقدم الطلب 55 عامًا في ذلك الوقت ، فهو غير مناسب هنا وغير مؤهل للحصول على القرض ، ولكنه مؤهل للتمويل إذا كان أقل من المدة الكاملة البالغة 60 عامًا.
- يجب أن يكون طالب القرض العقاري مصريًا ومقيمًا في مصر.
- أن تكون الوحدة السكنية أو العقار مسجلاً أو قابلاً للتسجيل.
برامج التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري
لدى البنك الأهلي المصري العديد من برامج قروض الرهن العقاري لتوفير مجموعة متنوعة من الفرص المناسبة لفئات الدخل المنخفض والمتوسط ، وسنقوم بشرح تفاصيل كل برنامج لمن يرغب في التقدم ، في حالة شروط الحصول على قرض من السابق البنك الأهلي المصري متاح ، موضح في بداية المقال
قرض التمويل العقاري لمحدودي الدخل من البنك الأهلي
- الدخل الشهري: الذي يحدده صندوق التمويل العقاري ، يجب ألا يمتلك مقدم الطلب أي وحدات أو عقارات ، حتى عن طريق الميراث.
- قيمة الوحدة: يحددها صندوق التمويل العقاري حسب الإعلان.
- المقدم: 20٪ من سعر الوحدة وحتى 40٪ حسب التقييم
- قيمة التمويل: حتى 80٪ من قيمة الوحدة بناءً على التقييم
- فترة السداد: تصل إلى 20 سنة
- نسبة عبء الدين: يتم احتساب نسبة عبء الدين بناءً على شروط تصل إلى 40٪ من صافي الدخل الشهري
- سعر الفائدة : انخفض بنسبة 7٪.
- العوائد المتأخرة (غرامة): يتم تطبيق غرامة تأخير قدرها 2٪ على الأقساط المستحقة.
- الرسوم والعمولات: لا يتم فرض رسوم على العملاء (رسوم فتح الحساب والاستعلام مجانية).
قرض التمويل العقاري لمحدودي الدخل شريحة جديدة
- الدخل الشهري: الذي يحدده صندوق التمويل العقاري ، لا يمتلك مقدم الطلب أي وحدات أو عقارات حتى لو كانت تركة.
- قيمة الوحدة: يحددها صندوق التمويل العقاري حسب الإعلان.
- المقدم: 20٪ من سعر الوحدة وحتى 50٪ حسب التقييم
- قيمة التمويل: حتى 80٪ من قيمة الوحدة بناءً على التقييم
- فترة السداد: تصل إلى 20 سنة
- نسبة عبء الدين: يتم احتساب نسبة عبء الدين بناءً على شروط تصل إلى 40٪ من صافي الدخل الشهري
- سعر الفائدة : انخفض بنسبة 5٪.
- العوائد المتأخرة (غرامة): يتم تطبيق غرامة تأخير قدرها 2٪ على الأقساط المستحقة.
- الرسوم والعمولات: لا يتم فرض رسوم على العملاء (رسوم فتح الحساب والاستعلام مجانية).
قرض التمويل العقاري لمتوسطي الدخل من البنك الأهلي
- الدخل الشهري: الحد الأقصى للدخل الشهري الصافي 40،000 جنيه للأفراد و 50،000 جنيه مصري للأسر.
- قيمة الوحدة: تصل إلى 2.5 مليون جنيه.
- مساحة الوحدة: أقصى مساحة صافية للوحدة 150 متراً مربعاً يجب أن تكون سكن دائم وليس سكن سياحي.
- مواصفات الوحدة: يجب أن تكون الوحدة كاملة التركيب وتشمل جميع المرافق (عداد مياه).
- دفعة أولى: حد أدنى 20٪ من سعر الوحدة
- قيمة التمويل: حتى 80٪ من قيمة الوحدة حسب التقييم يمكن منحها تمويل مشترك
فترة السداد: تصل إلى 20 سنة - نسبة تغطية الديون: لا تتجاوز استقطاعات التمويل العقاري 40٪ من صافي دخل مقدم الطلب و 50٪ لكافة التزامات العميل بعد خصم كافة الاستقطاعات السيادية.
- معدل الفائدة: انخفض بنسبة 8٪.
- العوائد المتأخرة (غرامة): يتم تطبيق غرامة تأخير قدرها 2٪ على الأقساط المستحقة.
- الرسوم والعمولات: لا يتم فرض رسوم على العملاء (رسوم فتح الحساب والاستعلام مجانية).
مبادرة التمويل العقاري 3% من البنك الأهلي لمحدودي الدخل
- الدخل الشهري: الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري هو 4500 جنيه للأفراد و 6000 جنيه إسترليني للعائلات.
- قيمة الوحدة: يحددها صندوق التمويل العقاري حسب الإعلان.
- المقدم: 10٪ فقط من سعر الوحدة
- قيمة التمويل: يمكن منح ما يصل إلى 90٪ من قيمة الوحدة ، بناءً على التقييم ، تمويل مشترك
فترة السداد: تصل إلى 30 سنة - نسبة عبء الدين: يتم احتساب نسبة عبء الدين بناءً على شروط تصل إلى 40٪ من صافي الدخل الشهري
- معدل الفائدة: انخفض بنسبة 3٪.
- العوائد المتأخرة (غرامة): يتم تطبيق غرامة تأخير قدرها 2٪ على الأقساط المستحقة.
- الرسوم والعمولات: رسوم إدارية 0.5٪ من مبلغ التمويل ، تدفع على أقساط على مدى فترة القرض ، وبنفس معدل الفائدة كعائد المبادرة. رسوم فتح الحساب والاستعلام عنها مجانية
مبادرة التمويل العقاري 3% من البنك الأهلي لمتوسطي الدخل
- الدخل الشهري: الحد الأقصى لصافي الدخل الشهري 10،000 جنيه مصري للأفراد و 14،000 جنيه مصري للأسر.
- سعر الوحدة: 1.1 مليون جنيه كحد أدنى ، والحد الأقصى 1.4 مليون جنيه
- دفعة أولى: الحد الأدنى 20٪ من سعر الوحدة والحد الأقصى 50٪
- مساحة الوحدة: أقصى مساحة صافية للوحدة 150 متراً مربعاً يجب أن تكون سكن دائم وليس سكن سياحي.
- مواصفات الوحدة: يجب أن تكون الوحدات كاملة الإنجاز وتضم جميع المرافق (عداد – مياه).
- قيمة التمويل: يجوز منح التمويل المشترك بناءً على تقييم يصل إلى 85٪ من قيمة الوحدة
- فترة السداد: تصل إلى 30 سنة
- نسبة عبء الدين: يتم احتساب نسبة عبء الدين بناءً على شروط تصل إلى 40٪ من صافي الدخل الشهري
- معدل الفائدة: انخفض بنسبة 3٪.
- العوائد المتأخرة (غرامة): يتم تطبيق غرامة تأخير قدرها 2٪ على الأقساط المستحقة.
- الرسوم والعمولات: رسوم إدارية يتم دفع 1٪ من مبلغ التمويل على أقساط على مدى مدة القرض وبنفس معدل الفائدة مثل معدل العائد للمبادرة رسوم فتح الحساب والاستعلام عنها مجانية
قرض التمويل العقاري العادي من البنك الأهلي
- المقدم: 20٪ إلى 30٪ من سعر الوحدة وحتى 50٪ حسب التقييم
- قيمة التمويل: بين 70٪ و 80٪ من قيمة الوحدة بناءً على التقييم
- فترة السداد: تصل إلى 15 سنة
- العائد (الفائدة): بين 17.25٪ و 18.75٪ وهبوط.
- الضمان: تحويل مرتب
المستندات المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي
المستندات الخاصة بالمتقدم
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية شريطة أن تكون سارية وعمرها 21 سنة وما فوق.
- شهادات الميلاد للذكور والإناث.
- مستندات إيصالات المرافق الحديثة التي لا يزيد عمرها عن 6 أشهر ، مثل إيصالات المرافق أو الإيجار للوحدات السكنية القائمة.
- مستندات الدخل الشهري سواء في شركة خاصة بكفالة مسجلة ورقم ضريبي أو في جهة حكومية رسمية.
- إذا كان هناك أي مصادر أخرى للدخل ، فيجب تقديم دليل
المستندات الخاصة بالعقار
- نسخة من الهوية الوطنية للمالك الذي يرغب في بيعها.
- نسخة من إثبات سلسلة ملكية العقد المسجل وصك ملكية البائع.
- إثبات دفع الضريبة العقارية بيان رسمي صادر من ديوان الضرائب العقارية.
وفي حالة ان العقار لم يسجل بعد ولكنه قابل للتسجيل يلزم توافر
- نسخة من سند ملكية الأرض المسجل.
- نسخة من رخصة البناء.
- نسخ من الرسومات المعمارية المعتمدة
مميزات قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي
- بعد أن يقوم البنك بتقييم الوحدة المقترحة أو المكتملة ، تصل نسبة تمويل القرض إلى 80٪ من قيمة الوحدة. في مبادرة 3٪ ، وصلت أيضًا إلى 90٪.
- يقدم مجموعة متنوعة من أنظمة الدفع المختلفة المناسبة لجميع شرائح المجتمع.
- إمكانية تمويل أي عقار في جمهورية مصر العربية.
- مدة تمويل القرض تصل إلى 20 سنة ، ومبادرة 3٪ تصل إلى 30 سنة.
- أكمل الإجراء بسهولة وبسرعة.
- يتم تقييم هذه الوحدة من قبل أخصائيي التقييم المسجلين لدى هيئة الرقابة المالية.
- تضمن قروض البنك الوطني أقل هوامش ربح وأطول مدد بأقل خصومات.
